Кредитный рейтинг — это трехзначное число от 300 до 850, которое помогает кредиторам оценить вероятность того, что вы погасите свои долги. Он основан на вашем кредитном отчете, который представляет собой подробный отчет о вашей истории займов и погашений.
Как ваш кредитный рейтинг влияет на ваш банковский счет?
Ваш кредитный рейтинг может повлиять на сумму денег, которую вы можете занять у кредитора, чтобы положить на свой банковский счет. Кредиторы используют кредитные баллы, чтобы определить, должны ли они предоставить вам кредит. Более высокий балл указывает кредитору, что у вас есть хороший послужной список, когда дело доходит до погашения долга, в то время как более низкий балл может указывать на то, что вы боролись с долгами в прошлом. Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, вы не сможете претендовать на определенные виды кредитов.
Как улучшить кредитный рейтинг?
Улучшение вашего кредитного рейтинга требует принятия ответственных финансовых решений, таких как поддержание низкого отношения долга к кредиту, своевременная оплата счетов, избегание слишком большого долга и регулярная проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок. Вы также можете рассмотреть возможность получения обеспеченной кредитной карты или подать заявку на получение кредита, если у вас нет установленной кредитной истории.
Советы по быстрому улучшению кредитного рейтинга
Если вам нужно быстро повысить свой кредитный рейтинг, вы можете предпринять несколько шагов, например:
1. Получите актуальную информацию о любых просроченных счетах: договоритесь об оплате просроченных платежей или свяжитесь с кредитором, чтобы договориться об урегулировании.
2. Попросите более высокий кредитный лимит: попросите эмитентов вашей кредитной карты увеличить ваш кредитный лимит. Это улучшит соотношение долга к кредиту и положительно повлияет на ваш кредитный рейтинг.
3. Оспаривайте неточную информацию в вашем кредитном отчете: убедитесь, что информация, указанная в вашем кредитном отчете, является точной. Если есть какие-то неточности, сразу их оспаривать.
Чего следует избегать при попытке улучшить свой кредитный рейтинг
Пытаясь улучшить свой кредитный рейтинг, важно избегать определенных действий, которые могут снизить ваши шансы на успех. К ним относятся:
1. Закрытие неиспользованных кредитных карт. Не закрывайте неиспользованные кредитные карты, так как это может уменьшить сумму доступного кредита, который у вас есть.
2. Просроченные платежи. Просроченные платежи могут негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, поэтому обязательно оплачивайте счета вовремя.
3. Получение слишком большого количества кредитов или открытие слишком большого количества новых кредитных линий. Подача заявки на несколько кредитов в течение короткого периода времени может повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы могут рассматривать вас как заемщика с высоким уровнем риска.
Ваш кредитный рейтинг является важным фактором, который кредиторы используют для определения вашей способности занимать деньги, и он может иметь большое влияние на размер вашего банковского счета. Улучшение вашего кредитного рейтинга требует времени и самоотверженности, но это можно сделать, если вы готовы приложить усилия.
Ваш кредитный рейтинг играет важную роль в определении размера вашего банковского счета, поскольку кредиторы используют его для оценки вашей кредитоспособности. Улучшение вашего кредитного рейтинга возможно благодаря тяжелой работе и самоотверженности, и это может открыть двери для более выгодных процентных ставок и условий кредита.
Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение любого типа кредита, или вам выдается кредит, или вы оплачиваете какой-либо счет, это становится частью уравнения, которое определяет ваш кредитный рейтинг.
Основные или большие три кредитных агентства: Experian, Equifax и Trans Union. Кредитный рейтинг, который они определяют, — это то, что используют все крупные кредиторы и большинство компаний, когда решают, будут ли они ссужать вам деньги или выдавать вам кредит, а также условия, которые будет иметь кредит.
Ваш кредитный рейтинг — что он включает?
Все ваши текущие долги включены при определении вашего кредитного рейтинга. По сути, ваш кредитный рейтинг — это история всех ваших долгов, с особым акцентом на все, что пошло не так.
Вот несколько основных факторов, определяющих ваш общий рейтинг: Просроченные платежи — сколько раз вы задерживали любой платеж на 30, 60, 90 или более 120 дней. Это может включать арендную плату, ипотеку, телефонные счета или любой тип кредитной карты. Дефолт (никогда не выплата) по долгу явно повредит вашему кредитному рейтингу в течение определенного периода времени. В некоторых случаях до 7 лет, но у каждой компании, выдающей кредит, свои правила, и во многих случаях это приведет к негативным последствиям в течение 2-3 лет. Из-за высокого процента по сравнению с вашим кредитным лимитом также снижает ваш кредитный рейтинг. Например: если вы должны 10 000 долларов по своей кредитной карте, вам будет гораздо лучше, если вы будете должны 3 доллара.
Также стоит учитывать, что кредитный отчет любого, с кем вы живете, или, точнее, любого, с кем у вас есть общие долговые обязательства, также связан с вашим отчетом, и если они по умолчанию или имеют просрочку платежа, это отразится на вашем кредитном рейтинге. Это происходит, когда пары разводятся, и одна из сторон решает прекратить выплаты.
Что такое ФИКО?
Стандартный метод выражения вашего кредитного рейтинга называется FICO. В двух словах, это аббревиатура для выражения вашей кредитоспособности с помощью числа. FICO был назван в честь корпорации Fair Isaac, которая его изобрела.
Одно распространенное заблуждение о кредитном рейтинге заключается в том, что каждый раз, когда ваш кредит вытягивается, это вредит вашему кредитному рейтингу. Вот как это работает.
Если его вытащил кредитор, это не повредит вашему счету, потому что предполагается, что они будут вытягивать его только для того, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотеку. С другой стороны, если вы постоянно подаете заявку на получение кредитной карты универмага, автокредита или аналогичных видов кредита, а компании этих типов тянут его, это может повредить вашему кредитному рейтингу, если он тянут слишком много раз за короткий период времени. Точное количество раз, которое он может вытащить в определенный период времени, прежде чем он повредит вашему счету, является отраслевой тайной, но если вы руководствуетесь здравым смыслом и не применяете слишком много, то все должно быть в порядке.
Почему ваш кредитный рейтинг так важен
Каждый раз, когда вам отказывают в кредите любого типа, есть вероятность, что это произошло из-за вашего кредитного рейтинга. Компании, которые рассматривают возможность предоставления вам кредита, полагаются почти исключительно на этот рейтинг при принятии решения о выдаче вам кредита. Несмотря ни на что, суть в следующем. Практически во всех случаях, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка.
Ваш кредитный рейтинг напрямую определяет условия кредита, которые вы получите для любого типа кредита — ипотеки, автомобиля, кредитных карт и т. д. И помните, что все счета влияют на ваш кредитный рейтинг, поэтому, если вы не оплатите счет за телефон, коммунальные услуги или Своевременная арендная плата повлияет на условия, которые вы получите, или даже на то, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита или автокредита. Так что возьмите за привычку оплачивать счета вовремя и получить солидный кредитный рейтинг, потому что сумма денег, которую вы сэкономите за свою жизнь на процентных платежах, будет огромной.
Бесплатные кредитные отчеты
Одна из последних тенденций в кредитной отчетности для компаний, чтобы предложить физическим лицам бесплатный кредитный отчет. Само по себе в этом нет ничего плохого, но я хотел бы указать на важный момент, о котором вам нужно знать.
Я упоминал ранее, что есть 3 основных кредитных агентства, на которые рассчитывают кредиторы при рассмотрении вашего кредита. Ключевым фактором здесь является три, и именно здесь вы можете столкнуться с проблемами, когда получите бесплатный кредитный отчет. Когда вы получаете бесплатный кредитный отчет, вы будете получать результаты только от одного из основных кредитных агентств, и это может ввести в заблуждение.
Причина, по которой это вводит в заблуждение, заключается в том, что практически ВСЕ кредиторы будут вытягивать то, что называется кредитным отчетом о трех слияниях, когда вы подаете заявку на кредит. Они делают это для того, чтобы получить полную картину вашей кредитной истории. Затем они отбрасывают высокий и низкий балл и используют средний балл для определения вашего кредитного рейтинга.
Когда вы получите бесплатный кредитный отчет, вам будет предоставлен только кредитный отчет, полученный от одного из агентств, и поэтому у вас есть довольно хороший шанс быть введенным в заблуждение относительно того, каков ваш фактический кредитный рейтинг. Если только кредитное агентство, которое использовалось, не оказалось агентством со средним кредитным рейтингом, у вас не будет «настоящего» кредитного рейтинга. И причина, по которой это важно, заключается в том, что разница между тремя оценками может быть значительной. Так что будьте осторожны с кредитными отчетами одного агентства, и при подаче заявки на кредит всегда спрашивайте свой средний кредитный рейтинг, потому что это единственное, что действительно имеет значение.
Много полезной и интересной информации вы можете посмотреть на сайте personalloanrgx.org